بیمه بدنه خودرو، نوعی بیمه‌ی اختیاری است که مالکان وسیله نقلیه با خرید آن خودروی خود را در برابر برخی خطرات و خسارات وارد شده تحت پوشش قرار می‌دهند. برخلاف بیمه شخص ثالث خودرو که اجباری است، داشتن این بیمه الزامی نیست، اما به‌دلیل افزایش قیمت خودرو و قطعات، اهمیت آن در سال‌های اخیر بیشتر شده است و داشتن آن به شدت توصیه میشود. اگر قصد خرید این بیمه را دارید اما نمی‌دانید که دقیقا بیمه بدنه شامل چه چیزهایی میشود؟ تا انتهای این مقاله همراه ما باشید که به بررسی کامل قطعات و پوشش‌های آن خواهیم پرداخت.
آشنایی با انواع پوشش‌های بیمه بدنه
پوشش‌های بیمه بدنه در دو دسته «پوشش‌های اصلی» (که در همه قراردادها وجود دارند) و «پوشش‌های تکمیلی یا اضافی» (که با پرداخت حق بیمه‌ی بیشتر قابل انتخاب هستند) قرار می‌گیرند.
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو
- خسارت‌های ناشی از برخورد ماشین به جسم ثابت یا متحرک
- خسارت‌های وارد شده بر وسایل نقلیه بر اثر واژگونی، سقوط، سیل، زلزله، صاعقه، آتش‌سوزی و انفجار
- خسارات وارده بر خودرو در حین حمل و نقل
- خسارات ناشی از به سرقت رفتن خودرو یا آسیب رسیدن به تجهیزات خودرو در حین سرقت
- خسارت‌های وارده بر خودرو در زمان نجات افراد آسیب‌دیده دیگر
- خسارت‌های وارد شده بر لاستیک‌ها، باتری و چرخ‌ها (تا سقف 50 درصد)
این پوشش‌ها تقریبا در تمامی شرکت‌های بیمه به‌عنوان پایه وجود دارند. نکته مهم این است که هرچند این پوشش‌ها از ابتدا در قرارداد درج می‌شوند، اما شرکت بیمه ممکن است انتظارات خاصی از مالک داشته باشد (مثلاً اطلاع به‌موقع، رعایت مقررات، ارائه سند خسارت) تا تعهد انجام شود.
پوشش‌های اضافی بیمه بدنه خودرو
- شکستن شیشه‌های خودرو بدون برخورد جسم خارجی و به صورت خود به خود (شکستن شیشه در اثر تغییرات دما، فشار و …)
- سرقت قطعات فابریک خودرو و لوازم اضافه خودرو بدون سرقت کلی آن
- پوشش نوسانات قیمت خودرو یا بازار
- هزینه ایاب و ذهاب در صورت عدم امکان استفاده از خودرو
- آسیب دیدن خودرو با مواد اسیدی، رنگی یا مواد شیمیایی
- پوشش ترانزیت با امکان بهره‌مندی از بیمه برای حوادث رخ داده در خارج از کشور
- خسارت‌های ایجاد شده در اثر کشیده شدن میخ یا جسم تیز روی بدنه خودرو
- حذف استهلاک قطعات یا فرانشیز بیمه
مالک خودرو می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش‌های فوق را نیز انتخاب کند. در زمان انتخاب این پوشش‌ها باید هزینه اضافه آن را با احتمال وقوع خطر مقایسه کرد تا انتخاب شما بهینه‌تر باشد.
مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند
- خسارت‌های ایجاد شده در اثر جنگ، شورش، اغتشاش، انقلاب، اعتصاب، بلوا و انفجار هسته‌ای
- خسارات وارد شده بر اثر حمل مواد سریع الاشتعال و مواد منفجره
- خسارت‌های وارد شده در حین بارگیری و باراندازی (مانند وزن بیش از حد یا اضافه مسافر)
- خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه توسط راننده‌ی تحت تاثیر مشروبات الکلی، مواد مخدر و روان‌گردان
- رانندگی بدون داشتن گواهینامه یا اتمام تاریخ انقضای آن و عدم اعتبار
- خسارت‌های عمدی ایجاد شده بر خودرو توسط بیمه‌گذار
- خسارات ناشی از توقیف خودرو توسط ماموران نیروی انتظامی
- خسارت‌های ایجاد شده در حین بکسل کردن خودرویی دیگر (مگر اینکه نوع کاربری خودرو اجازه بکسل کردن را بدهد.)
قطعات تحت پوشش بیمه بدنه و نکات اجرایی
هر کدام از پوشش‌های بیمه بدنه، بخشی از قطعات خودرو را تحت پوشش قرار می‌دهند که به شرح زیر هستند:
- بدنه خودرو:
- سپرها: سپرهای جلو و عقب خودرو (که برای جذب انرژی وارده در تصادفات رانندگی و کاهش آسیب به بدنه و سرنشینان طراحی شده‌اند.)
- درب‌ها: شامل درب‌های جلو و عقب، درب صندوق و درب کاپوت.
- کاپوت (پوشش بالایی موتور)
- صندوق عقب (قسمت پشتی خودرو)
- سقف (بخش بالایی خودرو)
- شیشه‌ها:
- شیشه جلو
- شیشه عقب
- شیشه‌های جانبی
- محور و سیستم تعلیق:
- چرخ‌ها: شامل رینگ‌ها و لاستیک‌ها
- فنرها
- کمک‌فنرها
- اکسل‌ها
- سیستم ترمز:
- دیسک‌ها
- لنت‌ها
- کالیپرها
- موتور و گیربکس:
- موتور
- گیربکس
- تجهیزات داخلی:
- داشبورد: پنل اصلی کنترل (شامل نمایشگرها و کلیدهای مختلف است.)
- صندلی‌ها: صندلی‌های جلو و عقب
- سیستم‌های صوتی: رادیو، پخش‌کننده و سیستم‌های صوتی
- تهویه مطبوع: سیستم‌های گرمایش و سرمایش
- سیستم برق و الکترونیک:
- باتری
- دینام
- سیستم روشنایی: شامل چراغ‌های جلو، عقب و راهنماها
به این چند نکته مهم در رابطه با پوشش قطعات خودرو در بیمه بدنه توجه داشته باشید:
- قطعات تعویضی بعد از وقوع حادثه ممکن است استهلاک داشته باشند: برای مثال مطابق آیین‌نامه، پس از سال پنجم تولید خودرو، برای قطعات تعویضی، هر سال حدود 5% استهلاک محاسبه میشود تا سقف 25%.
- پوشش باتری یا لاستیک ممکن است محدودیت داشته باشد. مثلاً برای باتری تا 50% ارزش نو پرداخت میشود.
- ارائه فاکتور رسمی لوازم تعویضی، گزارش کارشناسی، کروکی (در صورت لزوم) از مدارک لازم برای دریافت خسارت لازم هستند.
بیمه بدنه ماشینت رو از بیمه بازار بگیر
قیمت خودرو و قطعات یدکی در ایران به‌سرعت در حال افزایش هستند اما با انتخاب پوشش‌های اصلی و تکمیلی مطابق با نیاز مالک در بیمه بدنه می‌توان صرفه‌جویی جدی در زمان وقوع حادثه ایجاد کرد. توصیه میشود پیش از خرید یا تمدید بیمه بدنه:
- با دقت پوشش‌های اصلی و تکمیلی را مطالعه کنید.
- در بیمه بازار شرکت‌های بیمه مختلف را از لحاظ قیمت، پوشش، تخفیف‌ها مقایسه کنید.
- شرایط خودرو (سال ساخت، کاربری، ارزش) را دقیق وارد کنید تا استهلاک یا فرانشیز کمتری اعمال شود.
- از مدارک لازم برای دریافت خسارت پیش از وقوع حادثه آگاه شوید.
امیدواریم به پاسخ سوال بیمه بدنه شامل چه چیزهایی میشود رسیده باشید.