چگونه و با چه مداركی می توانيد وام بگيريد؟

سياست‌هاي كوتاه‌مدت بانك‌ها و شرايط موجود اقتصادي تأثير مستقيمي در پرداخت تسهيلات دارد. اكثر بانكي‌ها معتقدند كه ندادن وام از سوي بانك رضايت‌بخش نيست و بسياري از بانك‌ها از راه اعطاي تسهيلات نفع مي‌برند اما در برخي مواقع با شرايط اقتصادي، سياست موقت ندادن وام يا محدوديت بايد اعمال شود. بانك‌ها مي‌گويند بايد منابع كافي داشته باشند كه بتوانند وام پرداخت كنند. از سوي ديگر مردم از سختگيري‌هاي بعضاً بي‌مورد در گرفتن وام خرد گلايه دارند. 

براي تهيه گزارش در رابطه با شرايط پرداخت وام از سوي بانك‌ها به چندين شعب بانك‌ها مراجعه كرديم تا با شرايط بانك‌هاي وام‌دهنده آشنا شويم. 

بانك تجارت: 

در پي گزارش ميداني خود در ابتدا به يكي از شعب بانك تجارت در يكي از خيابان‌هاي تهران مراجعه كرديم. 

كارمند يكي از شعب اين بانك مدعي بود در شرايط كنوني كه در نيمه دوم سال هستيم و به آخر سال نزديك مي‌شويم تسهيلات كمي به ما تعلق مي‌گيرد. 

وي كه راضي به افشاي نامش نشد، گفت: در حال حاضر وامي پرداخت نمي‌شود و تنها در شرايط خاص، وام مي‌دهيم و شرايطي چون خوش‌حسابي، گردش حساب بالا و مانده حساب لازم است. 

اين مسئول شعبه بانك تجارت ادامه داد:افرادي كه شرايط بالا را دارا هستند بايد معوقات مالي نداشته باشند. 

وي درباره نرخ سود وام پرداختي نيز افزود: نرخ سود از پايه ۲۱ درصد شروع مي‌شود و بنا به شرايط وام درخواستي حد‌اكثر به ۲۶ درصد مي‌رسد. اگر متقاضي وام كلان بخواهد ضامن وثيقه‌اي بايد داشته باشد و نرخ سود به مقدار وثيقه بستگي دارد. هر چه وثيقه سنگين‌تر باشد سود كمتري به آن تعلق مي‌گيرد. 

به گفته مسئولان شعبه بانك تجارت نرخ سود فعلي بانك با يك فرمول كلي محاسبه مي‌شود كه فرمول داده شده از بانك مركزي است و خود سيستم اتوماسيون بانك‌ها اين فرمول را محاسبه مي‌كند. 

بانك رفاه: 

دومين بانك كه به آن مراجعه كرديم بانك رفاه بود. مسئولان اين بانك هم فرمول نرخ محاسبه جديد سود وام را در اختيارمان قرار ندادند و گفتند كه در اينترنت مي‌توانيم به آن دسترسي داشته باشيم. اين بانك نرخ سود براي وام «مبادله‌اي» را ۲۲ درصد و «مشاركتي»را ۲۵ تا ۲۶ درصد اعلام كردند و گفتند كه سقف ندارد و بنا به نرخ وام و وثيقه تعيين مي‌شود. 

بانك قوامين:

بانك بعدي براي گزارشمان شعبه بانك قوامين بود. مسئولان در اين بانك هم فرمول محاسبه نرخ سود بانكي را در اختيارمان قرار دادند و شرايط آنها براي وام گيرنده شناخت مشتري بود. داشتن شغل دائم، جواز كسب و ضامن با فيش حقوقي و كسر از حقوق شرايط اعطاي وام بود. 

يكي از مسئولان شعبه اين بانك اظهار داشت:هيچ محدوديتي براي پرداخت وام با وجود نزديك شدن به آخر سال نداريم. 

بانك ملت:

پس از قوامين وارد يكي از شعب بانك ملت شديم. مسئولان اين شعبه هم مدعي بودند در حال حاضر وام پرداخت نمي‌كنند. 

يكي از مسئولان اين شعبه بانك ملت گفت: وقتي نزديك به آخر سال مي‌شويم منابع كم و تقاضا زياد است به همين علت وام محدود مي‌شود تا منابع دوباره جمع شود و شرايطي مساعد براي پرداخت وام پيش بيايد. 

بانك مهر اقتصاد:

بانك مهر اقتصاد محدوديتي براي دادن وام نداشت. شرايط بانك براي تعلق گرفتن وام افتتاح حساب و واريز مبلغي مشخص به حساب متقاضي و پرداخت تسهيلات پس از گذشت چهار ماه به ميزان يك برابر موجودي حساب بود. 

اين بانك براي هر ۱۵ ميليون تومان يك نفر ضامن و مبلغ بالاي ۵۰ ميليون تومان وثيقه ملكي نياز داشت. نرخ سود وام اين بانك ۱۸ درصد است. ضامن هم بايد كارمند رسمي باشد و اگر كار آزاد دارد جواز كسب داشته باشد. 

حداقل وام پرداختي از سوي اين بانك ۵ ميليون تومان است. 

بانك شهر:

در بانك شهر نيز نرخ سود وام براي مشترياني كه تازه افتتاح حساب كرده‌اند، سالانه بين ۲۷ تا ۳۰ درصد است و براي مشتريان قديمي كه گردش حساب داشته‌اند ۱۵ درصد تعلق مي‌گيرد. 

بانك سپه:

به گفته مسئولان يكي از شعب بانك سپه نرخ سودتعيين شده وام متغير است و بستگي به شرايط موجود جامعه دارد. 

به گفته كارمند شعبه اين بانك به دليل اينكه بانك سپه جزو بانك‌هاي دولتي است نرخ سود دريافتي ۲۲ درصد است. 

البته برخي از بانك‌هاي دولتي مدعي بودند كه بانك‌هاي خصوصي و نيمه‌خصوصي بر‌خلاف گفته‌هايشان سود بيشتري براي وام‌هايشان در نظر مي‌گيرند اين سود به ۳۴ درصد هم مي‌رسد. 

سقف مبلغ وام در بانك سپه براي افراد عادي و كارمندان تا ۲۰ ميليون تومان است و نرخ‌هاي كلان متعلق به افرادي است كه داراي جواز كسب و پروانه فعاليت باشند و در ديگر بانك‌ها بدهي و چك برگشتي نداشته باشند. 

بانك انصار:

در بانك انصار هم به گفته يكي از مسئولان شعبه اين بانك، سود وام قرض‌الحسنه ۵ ميليون توماني ۴ درصد است. نرخ سود براي وام مبادله‌اي ۲۲ تا ۳۰ درصد است. همچنين اگر شخصي ۲۰ ميليون تومان در حساب خود داشته باشد بعد از چهار ماه ۱۰ ميليون تومان وام به شخص پرداخت مي‌شود. 

بانك سامان:

نكته قابل توجه در بانك سامان اين بود كه بر خلاف بانك‌هاي ديگر شش ماه دوم سال بيشتر وام مي‌پردازد همچنين شغل و مدرك مشتري، داشتن ضامن معتبر، مشتري شعبه بودن يا داشتن مجوز شغلي از شرايط اعطاي وام اين بانك است. 

بانك صادرات:

يكي از مسئولان شعبه بانك صادرات هم مدعي بود به دلايلي فعلاً وام پرداخت نمي‌شود. مسئولان اين شعبه مدعي بودند قبل از اينكه وامي به متقاضي پرداخت شود در ابتدا بايد او را خوب بشناسيم و تحقيقات لازم را راجع به شخص انجام دهيم چون برخي افراد خلاف آن چيزي هستند كه عمل مي‌كنند شايد ندادن وام به خاطر اين باشد كه بيشتر از نرخ تسهيلات سود مي‌دهيم. نرخ سود وام براي بانك ملي نيز ۲۶ درصد است. 

وام‌گيرنده بايد كارمند باشد يا مجوز يا اجازه نامه‌اي كه نشان‌دهنده اين باشد كه بتواند اقساط وام را پرداخت كند داشته باشد و در بانك‌هاي ديگر بدهي يا چك برگشتي نداشته باشد و داراي يك ضامن معتبر هم باشد.