آگهی‌های فروش امتیاز وام، پیامک‌های وعده‌دهنده تسهیلات بدون ضامن و تبلیغات وام فوری در شبکه‌های اجتماعی می‌توانند متقاضیان را در معرض کلاهبرداری قرار دهند. دریافت پول پیش از پرداخت وام، درخواست مدارک هویتی و دسترسی به حساب بانکی از جمله نشانه‌هایی است که باید جدی گرفته شود. بانک مرکزی نیز درباره خریدوفروش تسهیلات خارج از ضوابط بانکی هشدار داده است.
به گزارش ایران جیب به نقل از خبرگزاری تسنیم، افزایش نیاز خانوارها به تسهیلات و دشواری دریافت وام از مسیرهای معمول بانکی، زمینه فعالیت واسطه‌هایی را فراهم کرده که در دیوار، کانال‌های تلگرامی، پیامک‌ها و آگهی‌های شهری وعده پرداخت وام‌های چندصد میلیونی با سود کم و اقساط سبک می‌دهند.
فروش امتیاز وام؛ معامله‌ای که همیشه معتبر نیست
در برخی آگهی‌ها، افراد مدعی‌اند امتیاز تسهیلات بانکی خود را در ازای دریافت مبلغی به دیگران واگذار می‌کنند. خریدار نیز به امید دریافت وامی بزرگ‌تر از مبلغ پرداختی، وارد معامله می‌شود.
اما امکان انتقال امتیاز وام به شخص دیگر به مقررات همان بانک و شرایط طرح تسهیلاتی بستگی دارد. توافق میان خریدار و فروشنده به‌تنهایی تضمین نمی‌کند که بانک وام را پرداخت کند یا انتقال امتیاز را بپذیرد.
انتشار تصویر قرارداد، رسید بانکی یا اعلام جزئیات سود و اقساط نیز به‌تنهایی اعتبار آگهی را ثابت نمی‌کند. پیش از هرگونه پرداخت، باید اصل طرح و امکان انتقال تسهیلات مستقیماً از بانک مربوطه استعلام شود.
درخواست پول پیش از پرداخت وام؛ زنگ خطر کلاهبرداری
یکی از شگردهای گزارش‌شده در پرونده‌های کلاهبرداری، مطالبه وجه به بهانه‌هایی مانند تشکیل پرونده، بیمه، کارمزد یا ثبت‌نام است. فرد تبلیغ‌کننده وعده می‌دهد پس از پرداخت مبلغ اولیه، وامی چند برابر آن در مدت کوتاهی به حساب متقاضی واریز می‌شود.
پس از انتقال پول، ممکن است واسطه ناپدید شود یا برای ادامه فرایند، مبالغ بیشتری مطالبه کند. به همین دلیل، پرداخت وجه به افراد ناشناس صرفاً بر اساس وعده دریافت وام، ریسک بالایی دارد.
پیش از پرداخت هرگونه هزینه، از بانک درباره وجود تسهیلات، کارمزدهای رسمی و شیوه ثبت‌نام سؤال کنید. اگر هویت واسطه روشن نیست یا اطلاعات او از طریق مراجع معتبر قابل تأیید نیست، به وعده‌هایش اعتماد نکنید.
هشدار پلیس فتا و بانک مرکزی درباره آگهی‌های وام
بر اساس گزارش تسنیم، رئیس پلیس فتا درباره آگهی‌های ارائه تسهیلات در فضای مجازی و پلتفرم‌های آگهی‌محور هشدار داده است. همچنین بانک مرکزی در اطلاعیه ۹ مهر، نسبت به تبلیغات خریدوفروش تسهیلات بانکی و امتیاز وام خارج از ضوابط هشدار داده و این فعالیت‌ها را مشمول پیگیری قانونی دانسته است.
مبنای تصمیم‌گیری متقاضیان باید مقررات رسمی بانک و تأیید مستقیم آن باشد، نه ادعای یک کانال تلگرامی، آگهی اینترنتی یا فردی که خود را واسطه بانکی معرفی می‌کند.
اطلاعات بانکی خود را در اختیار واسطه‌ها نگذارید
خطر این آگهی‌ها فقط از دست دادن مبلغ اولیه نیست. برخی افراد ممکن است برای بررسی شرایط وام، تصویر کارت ملی، اطلاعات حساب یا حتی دسترسی به همراه‌بانک و اینترنت‌بانک را درخواست کنند.
برای کاهش خطر سوءاستفاده، این موارد را رعایت کنید:
-
رمز کارت، رمز پویا و اطلاعات ورود به همراه‌بانک را به هیچ فرد ناشناسی ندهید.
-
اجازه ندهید دیگران از حساب بانکی شما برای دریافت یا انتقال وجوه نامشخص استفاده کنند.
-
مدارک هویتی را بدون احراز هویت طرف مقابل و اطمینان از ضرورت ارائه نکنید.
-
اگر آگهی به نام یک بانک منتشر شده، از طریق وب‌سایت رسمی یا شعبه بانک صحت آن را بررسی کنید.
-
صرف مشاهده مجوز ادعایی، تصویر مدارک یا رسید بانکی را نشانه قطعی اعتبار پیشنهاد ندانید.
در اختیار گذاشتن حساب بانکی برای نقل‌وانتقال‌های مشکوک ممکن است فرد را درگیر پیگیری‌های حقوقی و قضایی کند؛ حتی اگر تصور کرده باشد که صرفاً برای دریافت تسهیلات همکاری می‌کند.
قبل از خرید امتیاز وام، این سؤال را از بانک بپرسید
آیا تسهیلات موردنظر واقعاً وجود دارد و آیا امتیاز آن طبق مقررات بانک قابل انتقال به شخص دیگری است؟ پاسخ رسمی بانک باید پیش از پرداخت پول یا ارسال مدارک مشخص شود.
نیاز به وام نباید باعث شود متقاضی بدون بررسی هویت واسطه، شرایط قرارداد و مقررات بانکی وارد معامله‌ای پرخطر شود. اگر وعده پرداخت فوری با شرایط غیرعادی مطرح شده یا از شما پول و اطلاعات حساس خواسته‌اند، پیش از هر اقدامی موضوع را از مسیر رسمی بررسی کنید.