به گزارش ایران جیب، گزارشهای میدانی از رواج برخی روشهای غیرشفاف در نحوه دریافت پول از مشتریان در بازار طلا حکایت دارد؛ روشهایی مانند درخواست کارتبهکارت، واریز وجه به حساب اشخاص ثالث، امتناع از ارائه کارتخوان و حتی مطالبه مبلغ بیشتر برای پرداخت از طریق دستگاه کارتخوان.
این شیوهها در شرایطی مورد توجه قرار گرفتهاند که گردش مالی بازار طلا بالاست و شفافیت مسیر پرداخت میتواند نقش مهمی در جلوگیری از فرار مالیاتی و تخلفات مالی داشته باشد.
وقتی طلافروش به جای کارتخوان، کارتبهکارت میخواهد
در برخی معاملات، پس از توافق خریدار و فروشنده بر سر قیمت طلا، مشتری هنگام پرداخت با درخواست متفاوتی مواجه میشود. فروشنده به جای دریافت وجه از طریق کارتخوان، از خریدار میخواهد مبلغ معامله را به صورت کارتبهکارت یا از طریق حواله بانکی واریز کند.
در برخی موارد حتی حسابی که برای پرداخت معرفی میشود، به نام صاحب واحد صنفی نیست و نام شخص دیگری به عنوان دریافتکننده وجه اعلام میشود.
این موضوع زمانی حساستر میشود که مشتری درخواست پرداخت با کارتخوان داشته باشد؛ چراکه طبق برخی گزارشهای میدانی، در مواردی برای پرداخت با کارتخوان مبلغ بیشتری از مشتری مطالبه شده است.
برای مثال، ممکن است برای معاملهای به ارزش 20 میلیون تومان، فروشنده حدود 400 هزار تومان بیشتر مطالبه کند تا امکان پرداخت با کارتخوان فراهم شود.
چرا برخی فروشندگان مشتری را به حساب شخص دیگری هدایت میکنند؟
استفاده از حساب بانکی افراد دیگر یکی از مواردی است که میتواند شفافیت مالی معاملات را کاهش دهد. اگر حساب شخص ثالث برای پنهان کردن درآمد یا ثبت نکردن واقعی یک معامله مورد استفاده قرار گیرد، موضوع میتواند تبعات مالیاتی و حتی حقوقی داشته باشد.
پلیس فتا نیز پیشتر درباره واگذاری کارت و حساب بانکی به دیگران هشدار داده است. صاحب حساب باید توجه داشته باشد که مسئولیت تراکنشهای انجامشده در حساب او لزوماً با واگذاری کارت از بین نمیرود.
به همین دلیل، دریافت مبلغی اندک در ازای در اختیار گذاشتن حساب بانکی میتواند در آینده صاحب حساب را با مشکلات جدی مواجه کند.
بهانهای به نام «خرابی کارتخوان»
یکی دیگر از روشهایی که در برخی گزارشهای میدانی مطرح شده، اعلام خرابی کارتخوان یا اختلال در شبکه بانکی است.
در چنین شرایطی ممکن است فروشنده از مشتری بخواهد مبلغ را به حساب دیگری واریز کند. گاهی نیز مشتری در صورت اصرار بر استفاده از کارتخوان با پیشنهاد پرداخت مبلغی بیشتر مواجه میشود.
این رفتارها یک پرسش مهم ایجاد میکند: آیا هزینه استفاده از کارتخوان باید مستقیماً از خریدار دریافت شود؟
از سوی دیگر، در صورتی که حساب معرفیشده متعلق به صاحب واحد صنفی نباشد، موضوع شفافیت مالی معامله اهمیت بیشتری پیدا میکند.
ماده 274 قانون مالیاتهای مستقیم چه میگوید؟
مسئله زمانی جدیتر میشود که استفاده از حساب اشخاص دیگر با هدف مخفی کردن درآمد یا فرار از پرداخت مالیات انجام شود.
بر اساس ماده 274 قانون مالیاتهای مستقیم، برخی اقدامات با هدف فرار مالیاتی، در صورت احراز شرایط قانونی، میتواند عنوان جرم مالیاتی پیدا کند.
بنابراین، استفاده از حساب شخص دیگر برای انجام معاملات یا ثبت درآمدها به نام افراد دیگر، صرفاً یک موضوع بانکی نیست و ممکن است تبعات مالیاتی و قضایی نیز داشته باشد.
خریداران طلا مراقب حسابهای اجارهای باشند
کارشناسان و نهادهای نظارتی بارها درباره اجاره یا واگذاری حساب بانکی هشدار دادهاند. اگر حساب فردی برای دریافت وجوه حاصل از فعالیتهای غیرقانونی مورد استفاده قرار گیرد، صاحب حساب نیز ممکن است برای توضیح درباره تراکنشها احضار شود.
به همین دلیل، صاحبان حساب نباید تصور کنند که با واگذاری کارت بانکی، مسئولیت تراکنشهای انجامشده از آنها سلب میشود.
ماجرای مالیات فقط به طلافروشیهای سنتی محدود نیست
موضوع شفافیت مالی در بازار طلا به فروشگاههای فیزیکی محدود نمیشود. با گسترش معاملات آنلاین طلا، نظارت بر فعالیت سکوهای فروش اینترنتی نیز به یکی از موضوعات مهم این بازار تبدیل شده است.
افزایش خریدوفروش آنلاین طلا، در کنار پروندههای کلاهبرداری و اختلافات مربوط به پشتوانه طلای فروختهشده، ضرورت نظارت دقیقتر بر این بازار را بیشتر کرده است.
در سالهای اخیر برای فعالیت سکوهای آنلاین خرید و فروش طلا نیز ضوابط و مقررات مشخصی تعیین شده و دستگاههای مختلف در زمینه نظارت بر این بازار نقش دارند.
چند دستگاه مسئول نظارت بر بازار طلا هستند؟
نظارت بر بازار طلا میان چند نهاد تقسیم شده است. سازمان امور مالیاتی وظیفه مقابله با فرار مالیاتی را دنبال میکند، تعزیرات حکومتی به تخلفات صنفی رسیدگی میکند، پلیس فتا در حوزه جرایم سایبری و تخلفات مرتبط با فضای مجازی و حسابهای بانکی ورود دارد و اتحادیه طلا و جواهر نیز مسئولیتهای صنفی خود را بر عهده دارد.
با این حال، تعدد نهادهای نظارتی نباید باعث سردرگمی مشتری شود. خریدار باید بداند در صورت مشاهده تخلف، از چه مسیری میتواند موضوع را پیگیری کند.
توصیه مهم به خریداران طلا
در معاملات با مبالغ بالا، بهتر است خریدار تا حد امکان پرداخت را از مسیری انجام دهد که قابل پیگیری و مستند باشد و مشخصات دریافتکننده وجه با فروشنده و واحد صنفی مطابقت داشته باشد.
همچنین در صورت مواجهه با درخواست واریز وجه به حساب شخص ثالث یا دریافت مبلغ اضافه برای استفاده از کارتخوان، بهتر است خریدار درباره علت این درخواست توضیح و رسید معتبر دریافت کند.
بازار طلا به دلیل گردش مالی بالا، بیش از هر زمان دیگری به شفافیت نیاز دارد. استفاده از کارتخوانهای نامرتبط، حساب اشخاص ثالث و روشهای غیررسمی پرداخت، اگر با هدف پنهان کردن درآمد انجام شود، میتواند برای فروشنده و حتی صاحب حساب بانکی تبعات مالیاتی و حقوقی به همراه داشته باشد.