تصور کنید در یک حادثه رانندگی، شما مقصر شناخته می‌شوید. اولین نگرانی شما، جبران خسارت فرد زیان‌دیده است که بیمه شخص ثالث آن را پوشش می‌دهد. اما سوالی که بلافاصله در ذهن بسیاری از رانندگان شکل می‌گیرد این است: "تکلیف هزینه‌های درمانی و خسارت‌های جانی من چه می‌شود؟"
تا چند سال پیش، راننده مقصر در تصادف، از بیمه شخص ثالث خود هیچ پوششی برای جبران آسیب‌های بدنی دریافت نمی‌کرد. اما با اجرای قانون جدید بیمه شخص ثالث، این محدودیت به‌طور کامل برطرف شده است. بر اساس مقررات تازه، راننده مقصر نیز در صورت بروز حادثه، تا سقف مشخصی تحت پوشش جبران خسارت‌های جانی قرار می‌گیرد.در این گزارش، جزئیات این قانون را بررسی می‌کنیم، توضیح می‌دهیم که پوشش‌های جدید شامل چه مواردی می‌شوند و تفاوت اساسی آن با بیمه بدنه خودرو در کجاست.
اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث با بهترین خدمات و قیمت را دارید، کافیست عبارت بیمه شخص ثالث بیمه بازار را جست و جو کرده و پس از ورود به وب سایت، خرید خود را به صورت اقساطی انجام دهید.
ایجاد بیمه حوادث راننده
تا قبل از سال ۱۳۹۵، بیمه شخص ثالث صرفا خسارت‌های جانی و مالی شخص ثالث (فرد زیان‌دیده) را پوشش می‌داد و راننده مقصر حادثه، در صورت فوت یا مصدومیت، هیچ پوششی از این بیمه‌نامه دریافت نمی‌کرد. این خلاء قانونی بزرگ، بسیاری از خانواده‌ها را در پی حوادث ناگوار، با مشکلات مالی شدید روبرو می‌کرد.
با تصویب قانون جدید بیمه شخص ثالث در سال ۱۳۹۵، یک پوشش جدید و حیاتی به این بیمه‌نامه اضافه شد: بیمه حوادث راننده. این پوشش، که امروزه بخش جدایی‌ناپذیر و الزامی بیمه‌نامه شخص ثالث است، به طور خاص برای جبران خسارت‌های جانی وارد شده به شخص راننده مقصر طراحی شده است.
بیمه حوادث راننده دقیقا چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
بسیار مهم است که بدانیم این پوشش صرفا برای خسارت‌های جانی است و هیچ ارتباطی به خسارت مالی خودروی شما ندارد. برای جبران خسارت خودروی راننده مقصر، شما به بیمه بدنه نیاز دارید. پوشش حوادث راننده، موارد زیر را جبران می‌کند:
- فوت: در صورتی که راننده مقصر در اثر حادثه فوت کند.
- نقص عضو دائم (جزئی یا کلی): اگر حادثه منجر به از کار افتادگی یا نقص عضو دائم برای راننده شود.
- هزینه‌های پزشکی و درمانی: شامل هزینه‌های بیمارستان، جراحی، دارو و سایر خدمات درمانی مورد نیاز راننده مقصر.
سقف تعهدات بیمه حوادث راننده چقدر است؟
نکته بسیار مثبت در قانون جدید، سقف بالای تعهدات برای پوشش حوادث راننده است. طبق قانون، سقف این پوشش معادل دیه کامل یک انسان در ماه‌های غیرحرام همان سال است. جدول سقف تعهدات بیمه حوادث راننده به شرح زیر است:
|
سال |
مبلغ دیه در ماه غیرحرام |
سقف پوشش برای راننده مقصر |
|---|---|---|
|
۱۴۰۳ |
۹۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
۹۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
|
۱۴۰۴ (تخمینی) |
حدود ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
حدود ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
این مبلغ قابل توجه، تضمین می‌کند که در صورت بروز حوادث شدید، بخش عمده‌ای از هزینه‌های درمانی یا غرامت فوت و نقص عضو راننده مقصر، از طریق بیمه‌نامه شخص ثالث خودش قابل پرداخت است.
تفاوت بیمه حوادث راننده با بیمه بدنه
بزرگترین منبع سردرگمی برای رانندگان، تفاوت عملکرد این دو بیمه‌نامه در زمان حادثه است. جدول زیر این تفاوت را به وضوح نشان می‌دهد:
|
ویژگی |
بیمه حوادث راننده (بخشی از شخص ثالث) |
بیمه بدنه (بیمه‌نامه اختیاری) |
|---|---|---|
|
هدف اصلی |
جبران خسارت جانی راننده مقصر |
جبران خسارت مالی خودروی راننده مقصر |
|
نوع پوشش |
فوت، نقص عضو، هزینه‌های درمانی |
تعمیرات خودرو، سرقت، آتش‌سوزی، شکست شیشه |
|
الزامی بودن |
بله، به صورت اجباری با شخص ثالث ارائه می‌شود |
خیر، کاملاً اختیاری است |
|
نحوه تهیه |
با خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث، به صورت خودکار فعال می‌شود |
باید به صورت یک بیمه‌نامه جداگانه خریداری شود |
در نتیجه، برای پوشش کامل در زمان حادثه، شما به هر دو بیمه‌نامه نیاز دارید. بیمه شخص ثالث (با پوشش حوادث راننده) امنیت جانی شما را تأمین می‌کند و بیمه بدنه، امنیت سرمایه شما (خودرویتان) را.
چگونه از این قوانین به نفع خود استفاده کنیم؟
آگاهی از این قانون به شما آرامش خاطر می‌دهد که در صورت بروز حادثه، تنها نیستید. اما برای مدیریت ریسک‌های رانندگی، بهترین کار خرید آگاهانه بیمه است. پلتفرم‌های آنلاینی مانند بیمه‌بازار این امکان را به شما می‌دهند که:
- با شفافیت کامل خرید کنید: در زمان استعلام قیمت بیمه شخص ثالث، می‌توانید جزئیات کامل پوشش‌ها را مشاهده کنید.
- شرکت‌ها را مقایسه کنید: علاوه بر قیمت، می‌توانید سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه را مقایسه کنید. این موضوع در پرداخت خسارت‌های سنگین اهمیت زیادی دارد.
- بیمه بدنه را همزمان تهیه کنید: برای تکمیل پوشش خود، می‌توانید به راحتی قیمت بیمه بدنه را نیز از تمام شرکت‌ها استعلام گرفته و پوشش مالی خودروی خود را نیز تضمین کنید.
امیدواریم این مطلب برای شما مفید واقع شده باشد.
قانون جدید بیمه شخص ثالث، با افزودن پوشش حوادث راننده، گامی بزرگ در جهت حمایت از رانندگان مقصر در حوادث برداشته است. این قانون تضمین می‌کند که هزینه‌های سنگین درمانی و غرامت‌های جانی، دیگر بر دوش خانواده‌ها سنگینی نکند.
با این حال، به یاد داشته باشید که این پوشش حیاتی، جایگزین بیمه بدنه نیست. برای رانندگی با آرامش خیال کامل، داشتن هر دو بیمه‌نامه ضروری است. برای استعلام قیمت، مقایسه شرکت‌ها و خرید آگاهانه بیمه شخص ثالث و بدنه مطابق با آخرین قوانین، همین امروز به وب‌سایت بیمه‌بازار مراجعه کنید.