کانال تلگرام ایران جیب

آخرین اخبار

آژانش مسافرتی جا اینجاس
کیان برنا
فروشگاه اینترنتی مدیسه
تور لحظه آخری,تور کیش,تور دبی,تور آنتالیا,تور ترکیه,تور استانبول
صرافی آرز
نیسان
کانال تلگرام ایران جیب

كلاه محترمانه بر سر وام گيرندگان بانکی

کدخبر:۶۲۱۲دوشنبه، ۲۰ مرداد ۱۳۹۳ - ۱۴:۰۰:۱۱۶۹۱۱ بازدید

اگر بانك را يك بنگاه اقتصادي بدانيم،اعطاي وام در قالب عقود اسلامي يكي از راههاي كسب درآمد براي بانك ها در كنار مشاركت ...

 بانك ها و موسسات اعتباري براي افزايش كسب سود در طي چند سال اخير،از روي اجبار و يا تعمدا،برخي عقود اسلامي را به لحاظ شكلي و محتوايي به نفع خود تغيير داده اند. 

يكي از عقود اسلامي،عقد مشاركت مدني است. مشارکت مدنی یکی از عقود موثر به منظور ایجاد تسهیلات برای توسعه فعالیت های تولیدی، بازرگانی و خدماتی است. طبق تعریف، مشارکت مدنی عبارت است از درآمیختن سهم‌الشرکه نقدی و یا غیرنقدی متعلق به اشخاص حقیقی و یا حقوقی متعدد، به نحو مشاع، به منظور انتفاع و طبق قرارداد. 

به زبان ساده در اين عقد بانك يك طرف قرارداد مبلغي بعنوان سهم شراكت وارد يك پروژه اعم توليدي و صنعتي و غيره مي كند و شخص حقيقي و يا حقوقي در پايان زمان اين نوع قرارداد،با محاسبه سود و زيان احتمالي،سهم بانك را مي پردازد. يكي از اصول جدي و مهم در اين نوع عقد عدم دريافت مبلغ اقساط ماهانه از سوي بانك و يا موسسه اعتباري است.چراكه براساس اين عقد مشاركت مدني بانك كه شريك شده بايد تا پايان قرارداد صبر كرده و سپس سود را بين خود تقسيم كنند. 

اما اين نوع عقد اكنون تغيير شيوه داده است.از زمان افزايش نرخ تورم و به تبع آن نرخ سود سپرده و تسهيلات،عقد مبادله اي در بانك ها به فراموشي سپرده شده و مشاركت مدني به خاطر سود بيشتر جايگزين اين نوع قرارداد بانكي شده است. در عقد مبادله اي نرخ سود ثابت بوده و فرد دريافت كننده وام بايد با سود مشخص و ثابت ماهانه اقساط وام را بپردازد. 

كلاه گشاد بر سر وام گيرندگان

اما اكنون وضعيت تفاوت كرده و بانك ها همه تسهيلات اعطايي خود را به بخش مشاركت مدني منتقل و عقد مبادله اي را تعطيل كرده اند. در عقد مبادله اي وام هايي چون فروش اقساطي چون خودور و كالا بايد پرداخت شود اما بانك ها اكنون با تخلف آشكار از بانكداري اسلامي و آئين نامه هاي بانكي،اين وام ها را با مشاركت مدني پرداخت مي كنند. 

نكته جالب اينكه بانك ها حتي از مشاركت مدني در پرداخت وام هاي خرد نيز پيروي نمي كنند.فرد متقاضي وام را مجبور مي كنند با نرخ سود ثابت و ماهانه اقساط وام را بپردازد.يعني بانك هم عقد مبادله اي را تغيير شكل داده و هم مشاركت مدني را دور زده است. 

حميد تهرانفر معاون نظارتي بانك مركزي نيز با اشاره به تسهیلات عقود مشارکتی، گفته است: حداقل نرخ سود تعیین شده برای عقود مشارکتی ۲۱ درصد است و هر چقدر بانک بتواند تسهیلات در قالب این عقود را با سود بیشتری دریافت کند، سود حاصله متعلق به سپرده‌گذار است. 

وی در پاسخ به این سوال که چرا بانک‌ها تسهیلات مبادله‌ای پرداخت نمی‌کنند، گفت: با توجه به شرایطی که در گذشته برای نرخ‌های سود عقود مبادله‌ای تعیین شده بود، بسیاری از بانک‌ها دیگر اقدام به پرداخت تسهیلات در قالب این عقود نکردند و این مساله به تدریج به فرهنگ تبدیل شد و باید این فرهنگ را در سیستم بانکی تغییر دهیم. 

در همين باره عباسي يك كارشناس بانكي به جوان گفت:دور زدن عقود توسط بانك ها سال هاست كه در حال اجراست و اين تخلف به يك رويه عادي تبديل شده است. 

وي ادامه داد:وام خودرو و يا خريد كالا چه چرخه توليدي دارد كه بانك آن را در قالب عقد مشاركت مدني برده است؟مگر مي شود براي وام ۴ تا ۱۰ ميليون تومان عقد مشاركت بست؟ 

اين كارشناس بانكي به ضعف نظارت جدي بر رفتار بانك ها از سوي واحد نظارتي اشاره و عنوان كرد:در اين باره چند تخلف جدي شاهد هستيم.اول اينكه بانك با اراده شخصي خود وام عقد مبادله اي را تعطيل به زير شاخه مشاركت مدني با سود بالا برده است و از سوي ديگر مشاركت مدني را براي وام هاي خرد نيز اجرا نمي كند.وام مشاركت مدني بايد مدت دار و در زمان سررسيد قرارداد بررسي و سود تقسيم شود. 

در همين باره يكي از مديران ارشد بانك مركزي با تائيد اين اختلال در رفتار برخي بانك ها،گفت:اين موضوع ميراث سالهاي گذشته است و بانك ها مجبور شده اند به سمت اجراي عقد مشاركت مدني براي همه وام هاي خرد و كلان حركت كنند. 

وي اظهار داشت:بانك مركزي نيز بر اين موضوع واقف بوده و اكنون در حال اصلاح اين رويه است. 
اين گزارش حاكي است،نكته اي كه اكنون بايد بانك مركزي به سرعت آن را اجرا كند،تذكر و يا نظارت بيشتر بر اعطاي وام ها از سو بانك هاست.همچنين افرادي كه وام خرد در قالب عقد مشاركت مدني گرفته اند بايد خسارت دريافت كنند. خسارت به خاطر دور زدن قانون و كلاه محترمانه برخي بانك ها و موسسات كه بر سر انها گذاشته شده است. 

بلیط هواپیما



دیدگاه ها

حق: 1393/5/2014:07:01،
127
57
در بأنك دارى اسلامى شخصى كه وأم مضاربه ميگيره در صورتى كه متضرر بشه بأنك شريك به حساب مياد و در ضرر وأم گير نده سهـيم ميشه ولى اين رعايت نميشه و تازه جريمه تأخير ٣٢ درصد هـم گرفته ميشه
saman: 1393/5/2101:09:28،
41
26
دوستان عزیز بانکها جدیدا سود تسهیلات مشارکت رو حتی اگر قبل از سررسید تسویه کنید تا پایان دوره از شما اخذ میکنند بعنوان مثال بانک صادرات که دوسال قبل از سررسید تسویه کردم میگن تا پایان دوره باید سودش پرداخت کنی!!!
یعنی خداییش دیگه بانکداری فوق اسلامیه
وای وای: 1393/5/2114:28:54،
19
25
پس من چی بگم از این بانکهای اسلامی که .......
برای گرفتن یه وام هشتاد میلیونی ساخت. پانزده تومن اوراق خریدم بعدش جالبه که بانک هم نزدیک پانزده تومن سود دوران مشارکت ازم گرفته جالبترش اینه که من این هشتادو روی چهارتا واحد تقسیم کردم وهر کدام باید چهل و پنج میلیون تومن به بانک برگردونن ......
یکی به من بگه انصافا این کار انسانی؟؟؟؟
مهدی: 1393/5/2014:12:52،
111
31
کجا کلا سرمون نمی زارن همه دستشون تو جیب همه هم ار همدیگه راضین
se: 1393/5/2014:55:15،
159
60
در سرزمین های کافر نام گذاری شده وام 2درصد به مردم می دهند اما در سرزمین اسلامی! 27 درصد!! عجیبه!! ما درست می رویم یا آنها؟؟ مردم قضاوت کنند.
علي : 1393/5/2112:31:25،
24
24
نكته مهم و اساسي اينه كه اون دو درصد رباست اما اينجا ٣٢ درصد بدون ربا وام ميدن.
درمرنده: 1393/5/2015:09:46،
69
33
توکتاب ما قران شدیدازربا نهی شده وربا رانجس میداندوگفته اگرپول حاصل از ربا واردزندگی بشهزندگی راتباه میکنه.بانکهای ما .ربا...مارا هم الوده کردند...فکرشو بکنید...
حسین حیدری: 1393/5/2015:20:27،
48
29
اونکسی که مسول نظارت بانک مرکزیه ، بجای الزام بانکها به رعایت قانون خوب موعظه میکنه !! پس کی باید این بایدها رو اجرا کنه ؟ متاسفم برای این دولت و ملت که مدیراش اینجوری اند ....
ارش: 1393/5/2015:35:53،
52
30
ترفند جدید اینه که یه فرمول جدید درست کردن که سه درصد سود بیشتر نسبت به فرمول قدیم از مشتری میگیرن یعنی اگه به شما بگن سود بیست و پنج درصده در واقع بیست و هشت درصد از شما سود می گیرن
ehsan: 1393/5/2015:37:20،
78
30
من خودم از بانک مسکن یک سال پیش با خرید اوراق حق تقدم یکصد میلیون تومان برای ساخت مسکن وام گرفتم الان مراجعه کردم برای تسویه ۲۴ میلیون سود مشارکت مدنی باید به بانک بدم با هزینه اوراق بالای ۳۵میلیون برای یک سال نزول خورشم انقدر نمیگیره اخه به کی باید شکایت کرد.
هادی: 1393/5/2015:45:09،
94
29
بانک ها و الخصوص موسسات : هر روز گستاخ تر از دیروز!!!
ها ها ها: 1393/5/2015:50:16،
45
33
ایران دقیقا همون برره است بودجه ای که واسه وام تصویب میشه بین دوستان اقارب درگاه تقسیم میشه بعد شما ملت همیشه در صحنه برای اینکه وام را دریافت کنید بایستی اول برید تو صف و اگه شانس بیاری بهت نگن برو اول اقساط را پرداخت کن بعد بیا وام رو بگیر هزار و دو تا مدرک از شما طلب میکنن شامل رضایت نامه ولی و ..... بعد هم بی رحمانه تر از یک ربا خوار پول را با سودش از شما پس میگیرن.
ملت همیشه در صحنه پیروز باشید.
سهامدار پدیده: 1393/5/2019:31:44،
22
44
برید سهام پدیده بخرید. نون تو سهام پدیدست. یکماهه 1100 تومان افزایش قیمت داشته. یعنی سود 25 درصدی
ن: 1393/5/2102:04:32،
26
34
من 10مرداد پارسال خریدم 2675تومن امروز 8000 تومنه +25 درصد افزایش سرمایه 300درصد سود کردم سر 12ماه

من 2 ماه پیش که 5800بود گفتم بخرید اما همه بم تیکه انداختن.بحرحال 16شهریور 8888 تومانه.آخر سالم 14000 تومان.یا حق.
وحید: 1393/5/2019:46:07،
27
28
اینجاست که میشه گفت خدا پدر نزول خورها رو بیامرزه ....
حسن: 1393/5/2020:02:07،
33
22
من بانکداری انسانی رو به بانکداری اسلامی ترجیح میدم. پدربزرگ خدا بیامرزم همیشه نصیحتم میکرد "می بخور منبر بسوزان مردم آزاری نکن"
حسین: 1393/5/2114:29:25،
23
22
اونی که شما را به این نتیجه رسونده اسمش بانکداری اسلامیه اما در اصل ربا خواریه اسلام کامل ترین دین خداست اگر درست اجرا شود
بینام: 1393/5/2021:14:50،
34
30
وام های بانک های کشور ما حتی از ربا هم بدتر است
ربا در مقابل انها خیلی بهتر است
بانک مسکن 15 میلیون میده 85 میلیون ازت میگیره طی 15 سال
رضا: 1393/5/2022:52:29،
32
28
بانک وام نمیده نزول قانونی میده
slider: 1393/5/2101:19:38،
26
26
این نظرها نشون میده که مردم آگاه هستن
ریس یانک مرکزی بیا این نظرات رو بخون
مجید: 1393/5/2108:59:25،
54
20
آقا ما بعد از ماهها از ازدواجمون یه وام ازدواج گرفتیم 6 میلیون از این 6 میلیون 480 هزار تومان نزول ( استغفرلله کارمزد بانکی ) کم کردند آی بانکداری اسلامی ما رو سوزوند آی ما رو سوزوند.
Z: 1393/5/2115:45:01،
18
25
نگو بانک
بگو نزول خونه
امیر: 1393/5/2416:35:50،
22
27
واقعا چرا مردم ما بدون هیچگونه مطالعه و کسب اطلاعاتی به خودشون حق میدن نظر بدن؟
رییس شورای فقهی گفته سود تسهیلات ربا نیست از نظر علما
شما واسه خودتون حرف میزنید
ما که از بانک ها راضی هستیم
خدا خیرشون بده
رضا: 1393/5/3015:17:01،
50
53
اگرحساب كني سود27الي32ذرصد سود وامهاوسود پولي كه بايدبگزاري ازسود نزولي هم بدتره
علی: 1393/6/1814:01:34،
16
20
سلام همتون میدونید نزول نگیرین پس چرا اینقدر برا ش تلاش میکنید میدونید هم نزول گیرنده و هم دهنده گناه میکنن حتی اگه اسم اسلامی روش باشه یه رییس بانک بهم کفت هرچی ما سود را بالاتر میبریم مردم بیشتر هول میزنند

افزودن دیدگاه


  • نظرات غیر مرتبط با موضوع خبر منتشر نمی شوند.
  • نظرات حاوی توهین و افترا منتشر نمی‌شوند.
  • لطفاً نظرات خود را به صورت فارسی بنویسید.
نام:
پست الکترونیک:
متن:
در صورتی که تمایل دارید بعد از تایید از طریق ایمیل به شما اطلاع داده شود ، علامت بزنید

در صورتی که تمایل دارید بعد از پاسخ به نظر شما از طریق ایمیل به شما اطلاع داده شود، علامت بزنید
نگین خودرو
رزرو هتل

پربازدیدترین اخبار هفته

پربحث ترین ها

آسایشگاه خیریه
پانی پی
تورآنتالیا
فروشگاه اینترنتی مد و پوشاک دیجی استایل
بلیط قطار