کانال تلگرام ایران جیب

آخرین اخبار

فروشگاه اینترنتی مدیسه
تور لحظه آخری,تور کیش,تور دبی,تور آنتالیا,تور ترکیه,تور استانبول
صرافی آرز
دهکده ساحلی الیت
آژانش مسافرتی الی گشت
زیرپوش ضد عرق
کانال تلگرام ایران جیب

تغيير رفتار بانكها و موسسات در اعطاي وام

کدخبر:۴۲۹۵دوشنبه، ۲۵ فروردین ۱۳۹۳ - ۱۲:۳۵:۴۵۷۱۸۸ بازدید

شرايط فعلي شبكه بانكي كشور شايد در نوع خود در دنيا بي نظير باشد.از يك طرف با معضلات كاهش مبادلات بين المللي كه به افت درآمد منتهي شده مواجه هستند و از سوي ديگر مجبور هستند نرخ اسمي سود سپرده را ...

در حال حاضر یکی از مهمترین شرایط اقتصاد ایران، نرخ تورم بالاي ۳۰ درصدي است. در چنین شرایط تورمی، نرخهای سود در محدوده۲۰ تا ۲۵درصد نه ‌تنها بالا نیست بلکه پایین هم است چرا که پایین نگه داشتن نرخهای سود بانکی آنهم به شیوه دستوری در شرایط تورمی، نه ‌تنها مفید نیست بلکه برای اقتصاد نيز هزینه زاست. 

براي همين بانكها و موسسات براي اينكه به قرمز شدن حساب هاي خود نزد بانك مركزي كه به افت اعتبار آنها نزد ديگر بانكها منجر مي شود،دچار نشوند نرخ سود هاي خود را در يكسال گذشته رقابتي كرده و اكنون حداقل نرخ سود روزشمار ۲۳ درصد شده است. در حال حاضر نرخ سود اسمي تسهيلات به صورت معدل در شبكه بانكي بالا بوده كه البته اين نرخ هنوز از نرخ تورم پايين تر است و اميد مي‌رود با كاهش نرخ تورم به زير ۳۰ درصد نرخ تسهيلات نيز كاهش بيشتري پيدا كند. اما اين افزايش نرخ سود سپرده پيام واضحي براي اقتصاد بانك محور كشور دارد و آن هم گران شدن پول براي بانكها و در نتجيه وام دهي است.با اين وضعيت نرخ سود تسهيلات بانكي نبايد كمتر از ۲۷ درصد باشد چراكه با كاهش آن ميزان دريافتي بانكها در مقابل خروجي شان با عدم توازن روبرو مي شود. 

اين افزايش نرخ سود سپرده كه به بالا رفتن هزينه عملياتي بانكها منجر شده سبب افزایش بهای تمام شده تولیدات و بدنبال آن کاهش رقابت پذیری تولیدکنندگان خواهد شد و تولیدکنندگان را مجبور می سازد تا از ریسکهای تولید دست بردارند و سرمایه خود را در بانکها سپرده گذاری کنند و ماهانه از بهره آن استفاده کرده و یا از آن بدتر اینکه وارد فعالیت در عرصه بازار آزاد پول و سرمایه شده و نقدینگی خود را با نرخهای بالاتری در اختیار نیازمندانی که نمی توانند از بانکها وام بگیرند قرار دهند. بايد توجه داشت كه اقتصاد ايران يك اقتصاد بانك محور است كه اگر شبكه بانكي پررونق باشد و درست جهت داده شود طبيعي است كه مي‌تواند كمك شاياني به پويايي اقتصاد كشور بكند، ما در كمتر طرحي از طرح‌هاي توليدي و طرح‌هاي كشاورزي مي‌توانيم پيدا كنيم كه شبكه بانكي مشاركت نداشته باشد. 

در صورتي كه نرخ سود سپرده‌ها، افزايش بيشتري پيدا كند شرايط براي كاهش نرخ تسهيلات سخت‌تر مي شود، لذا تمركز و توصيه اكيد كارشناسان بر اين است كه نرخ تورم كاهش پيدا كند و از اقدامات شوك‌آور در حوزه قيمت‌ها و افزايش بي‌رويه و دستوري قيمت‌ها در حوزه‌هاي مختلف جلوگيري به عمل آيد. اما با وجود توصيه تمامي كارشناسان مبني بر خطرناك بودن ادامه روند صعودي نرخ سودها،بانكها چاره اي فعلا ندارند جز كسب منابع و سختگيري بيشتر در اعطاي تسهيلات خود. بانكها و موسسات اعتباري براي اينكه در شرايط فعلي ريسك تسهيلات را كاهش دهند به روش جالبي روي آورده اند.در اين شيوه بانكها براي اعطاي وام هاي خرد چون كالا و خودرو تا تسهيلات چند ده ميليون توماني،تبليغ جالب " وام بدون ضامن و در كمترين زمان " را پشت شيشه شعب خود نصب كرده اند. 

با ديدن اين تبليغ جذاب بسياري براي براي اينكه در شرايط تورمي بتوانند وامي دريافت كنند،به سراغ شعب مي روند.براساس اين طرح بانكها و موسسات،مشتري مي تواند وام خرد و چند ده ميليون توماني دريافت كند اما با چند شرط كوچك! براين اساس اگر شما قصد اخذ وام به مبلغ ۸۰۰ ميليون ريال داريد بايد حداقل ۶۰۰ ميليون ريال را بصورت سپرده بلند مدت حداقل يكساله در بانك مذكور بلوكه كنيد.باي اين كار درواقع شما ۲۰ ميليون تومان وام دريافت كرده ايد و بايد از سود پولي كه بلوكه كرده ايد وام خود را تسويه كنيد!يعني بانك اصل پول خود را بيمه كرده و تنها نگراني اش سود پول است كه آن هم با اخذ تعهداتي چون چك و سفته قابل حل است. 

وام دادن با پول خود مشتري براي بانك بسيار پسنديده و مقبول به نظر مي رسد چراكه ريسك معوق وام را به حداقل مي رساند و در صورت هاي مالي نيز خود را بانكي اعلام مي كند كه از منابع خود تسهيلات پرداخت كرده است. اين شيوه جالب و منحصر بفرد شايد از ديد بانك به دليل كمبود منابع و معوقات بانكي درست باشد اما در اصل اين سپرده گذار و وام گيرنده يك متضرر اصلي به شمار مي رود.چراكه هم پول خود را گرو گذاشته و چيزي عايداش نشده و هم بايد اصل و سود پول را نيز برگرداند.البته تعدادي از بانكها و موسسات در كنار اخذ سپرده،وثايق ديگري چون ملك را نيز از افراد طلب مي كنند. 

اين قضيه در مقايس كوچكتر در وام هاي خرد نيز صادق است.فرد براي گرفتن ۱۰ ميليون تومان بايد به مدت چند ماه دو و نيم ميليون تومان در بانك مسدود كرده و سپس با يك ضامن رسمي اقدام به اخذ وام كند.البته يك نكته مهم در اين باره وجود دارد.بانكها به شما تنها هفت و نيم ميليون تومان مي دهد و دو و نيم شما عملا براي بانك مي شود!در ضمن شما بايد نرخ سود ۱۵ درصدي براي سود را هم بپردازيد.يعني روي كاغذ شما ۱۰ ميليون و و در اصل ۷.۵ ميليون تومان وام گرفته ايد. شرايط سود دادن و اعطاي وام بانكها تنها با كاهش جدي نرخ تورم و افت نرخ سود سپرده و تسهيلات اصلاح خواهد شد.ادامه اين روند فعلي به گراني پول،كاهش توليد،افت قدرت خريد و بالا رفتن هزينه عملياتي بانكها و موسسات منجر مي شود. 

همراه مکانیک



دیدگاه ها

نبات: 1393/1/2512:49:01،
172
25
بانکداری اسلامیه دیگه!! چه انتظار دیگه ای داشتین؟
فرزاد: 1393/1/2513:27:24،
138
21
یک وام از بانک ملت بعد از کلی دوندگی با توجه به گردش حساب چند سالم گرفتم بهم گفتن 25 درصده . وقتی به سلامتی بعد از چند بار دور کره زمین دویدن اوکی شد گفتن در واقع 27 درصد هست . وقتی قرار شد قسطش مشخص بشه حساب کردم دیدم 30 درصد بیشتره !!! بانکداری اسلامیه نمیدونم یا زورگیری در انظار عمومی !!!
نيما: 1393/1/2609:08:50،
30
23
شهري كه كلانتر نداشته باشه قورباغه توش ابو عطا ميخونه
allywalker: 1393/1/2514:19:27،
71
27
ای کاش حداقل اسم بانکداری اسلامی را روش نمی زاشتیم هیچ جای دنیا اینقدر سود نمیدن و اینقدر هم نمیگیرن تو همین عربستان اگه تو بانک هاش حرف سود رو بزنی با چوب دنبالت می کنن ولی تو ایران بهت میگن 25 درصد ولی اگه آخرش حساب کنی می بینی بالا 40 در صد ازت گرفتنم
مهدیار: 1393/1/2515:20:46،
34
76
فقط بانک قرض الحسنه مهر ایران واقعاً وام های اسلامی میده
چون نه سپرده سودی داره نه تسهیلات سودی
فقط وام که میده 4 درصد کارمزد میگیره
ولی سقف وام هاش پایینه
فقط 8 میلیون
رضا: 1393/1/2515:58:22،
62
23
اینم بگو که 6 ماه پولت باید بخابه اونجا .
تحليلگر: 1393/1/2516:14:35،
43
21
بله- اما خواب سرمايه و مدت بازپرداخت عملا باعث مي شود كه كفه ترازو به سمت بانك بچرخد!! ضمننا نرخ كارمزد سه درصد بجاي كلمه نرخ بهره آيا صرفا يك بازي با كلمات نيست؟!!!!!
آترین: 1393/1/2516:15:23،
35
24
عزیز جان برادر به جای اینهمه فقط ، فقط گفتن ازشون می پرسیدی که وام های بالاتر رو با چه نرخ سودی می پردازن و به سپرده مثلا طرح رویان چند درصد سود پرداخت میشه .
اونوقت می فهمیدی که نه تنها سپرده روزشمار سود 22 درصد داره بلکه تسهیلات هم سود بالای 20 درصد داره . فقط
كريم: 1393/1/2518:48:41،
26
20
والا ما از همين وامهاي به اصطلاح 4 درصدي گرفتيم . وقتي جمع و تفريق كردم ديدم در واقع 4 درصد مبلغ كل وام يا همون 8 درصد بانكي كه با يه كه عوام فريبي بهمون قالبش كرده.
حسين: 1393/1/2516:03:02،
38
34
أصلا كي گفته ٣٠٪
نرخ تورم هميشه بين ١٠تا١٥هست!!!!!!
محمد: 1393/1/2518:55:16،
39
24
عزیزم مجیدجان ....ببخشید حسین جان این حرفا رو جایی نزن بهت می خندن
امين: 1393/1/2520:59:41،
34
18
منظورش ماهي 10 تا 15 درصده!!!
es: 1393/1/2520:19:07،
24
29
باز هم کلاه شرعی ، تو اروپا و امریکا با 1 درصد سود بهت وام میدن. حالا اونجا ربا هست یا اینجا:؟؟؟؟
متین: 1393/1/2520:26:03،
25
29
بانک فقط توسعه تعاون سود سپرده 23 روزشمار + وام به میزان نصف معدل 6 ماهه با سود 21 درصد . من همه بانکها رفتم هیچ بانکی این شرایط را نداره
اسکانی: 1393/1/2608:31:30،
26
31
لطفا چیزی را که نمی دونی نظر نده ، تو چه می فهمی بانک چیه!
شبنم محمدی: 1393/1/2521:22:14،
27
25
اقا فرزاد چرت ترین بانک تو ایران همین بانک ملته....
بانک اینده بانک خوبیه .به سپره کوتاه مدت23درصد سود روز شمار میده.
راحتر از بانکهایه دیگه هم وام میده...
مهرداد: 1393/1/2603:21:02،
35
21
دوستان همه بانکها سر و ته یکین اینقدر به این بانک و اون بانک اشاره نکنید فریب چرب زبونی و درصدهای ساختگی رو نخورید
کوکو: 1393/1/2612:09:41،
26
17
کلا پول تو بانک گذاشتن اشتباهه.جز اینکه ارزش پولت روز به روز پایین بیاد چیزی نیست.اگه 1000 تومن داری برو آدامس بخر چون 1 هفته بعد 1500 میفروشی.

افزودن دیدگاه


  • نظرات غیر مرتبط با موضوع خبر منتشر نمی شوند.
  • نظرات حاوی توهین و افترا منتشر نمی‌شوند.
  • لطفاً نظرات خود را به صورت فارسی بنویسید.
نام:
پست الکترونیک:
متن:
در صورتی که تمایل دارید بعد از تایید از طریق ایمیل به شما اطلاع داده شود ، علامت بزنید

در صورتی که تمایل دارید بعد از پاسخ به نظر شما از طریق ایمیل به شما اطلاع داده شود، علامت بزنید
تور لحظه آخری
ایران تلنت
نگین خودرو
آیسان پرواز

پربازدیدترین اخبار هفته

پربحث ترین ها

آسایشگاه خیریه
تور لحظه آخری
تورآنتالیا
دیجی استایل