کانال تلگرام ایران جیب

آخرین اخبار

فروشگاه اینترنتی مدیسه
تور لحظه آخری,تور کیش,تور دبی,تور آنتالیا,تور ترکیه,تور استانبول
صرافی آرز
دهکده ساحلی الیت
آژانش مسافرتی الی گشت
زیرپوش ضد عرق
کانال تلگرام ایران جیب

سپرده‌گذاری کنید تسهیلات بگیرید !

کدخبر:۱۱۳۵۸شنبه، ۵ اردیبهشت ۱۳۹۴ - ۱۰:۰۱:۰۱۸۳۹۹ بازدید

بازگشت وام به شرط سپرده در برخی از شعب بانک‌ها به شیوه‌ای علنی آغاز شده است و بانکداران اعلام می‌کنند که با سپرده‌گذاری حداقل 4 میلیون تومانی ...

بازگشت وام به شرط سپرده در برخی از شعب بانک‌ها به شیوه‌ای علنی آغاز شده است و بانکداران اعلام می‌کنند که با سپرده‌گذاری حداقل 4 میلیون تومانی، سند در رهن بانک و معرفی دو ضامن کارمند رسمی وام بگیرید!

پرداخت وام به شرط سپرده در نظام بانکی کشور ممنوع است و  بانک‌ها طی چند سال اخیر به صورت چراغ خاموش نسبت به پرداخت تسهیلات به این شیوه عمل می کردند و این موضوع بیشتر از سوی موسسات اعتباری بدون مجوز و در بازار غیر متشکل پولی اتفاق می افتاد، اما اخیرا برخی از بانکها به ویژه بانکهای بزرگ در برخی از شعبات خود به راحتی اعلام می کنند که با سپرده گذاری تسهیلات دریافت کنید.  

«سپرده گذاری کنید، تسهیلات دریافت نمایید» این عنوان به راحتی در این شعب از طریق اطلاعیه در معرض دید مشتریان قرار می گیرد. فقهای اسلامی پرداخت وام به شرط سپرده در بحش قرض الحسنه را غیر شرعی می دانند و در بخش سرمایه گذاری را با تعیین مدت و شرط وکالت بدون اشکال می دانند، اما این شعبات در این اطلاعیه ها و در بررسی های بیشتر هیچ اشاره ای به موضوع سرمایه گذاری نکرده اند.  

بررسی های بیشتر نشان می دهد که شرایط این وام ها در برخی از شعب به این صورت است: مدت مانگاری این سپرده های جاری ۶ ماهه با نرخ تسهیلات ۱۸ درصد و بازپرداخت ۱۸ ماه، در سپرده گذاری با نرخ سود ۱۰ درصد با مدت ماندگاری ۸ ماه، نرخ تسهیلات ۲۲ درصد و بازپرداخت ۱۸ ماه مدنظر است.  

حداقل مانده سپرده گذاری ۴۰ میلیون ریال (به سپرده گذاری جاری سود تعلق نمی گیرد). به ازای افزایش هر یک  ماه کامل ماندگاری سپرده، افزایش ۳ ماه در دوره بازپرداخت (حداکثر دوره بازپرداخت با توجه به ماندگاری ۳۶ ماه است). تسهیلات تا سقف ۱۰۰ میلیون ریال یک ضامن (کارمند رسمی با گواهی کسر از حقوق). تا ۲۰۰ میلیون ریال دو نفر ضامن کارمند رسمی (با ارائه سند مالکیت مسکن). تا ۴۰۰ میلیون ریال سند باید در رهن بانک باشد.

سپرده ۶ ماهه مبلغ تسهیلات  ۴۰ میلیون ریال با بازپرداخت ۱۸ ماهه با اقساط ماهیانه ۲ میلیون و ۵۵۵ هزار ریال. سپرده ۸ ماه مبلغ تسهیلات ۴۰ میلیون ریال بازپرداخت ۱۸ ماهه و اقساط ماهیانه ۲ میلیون و ۶۳۵ هزار ریال خواهد بود.

حال با توجه به شرایط بسیار سخت دریافت وام که به تعبیری حتی قفل شده است، بسیاری از افراد برای دریافت چنین وام هایی به بانکها مراجعه می کنند و متقاضی دریافت وام به شرط سپرده می شوند. حال اینکه مسئولان بانک مرکزی نسبت به این موضوع واکنش نشان می دهند.

بسیاری از مسئولان و مدیران بانکی به ویژه بانک مرکزی پرداخت وام به شرط سپرده را امری ناپسند برای نظام بانکی تلقی می کنند. البته در بخش قرض الحسنه دریافت سپرده در کل ممنوع و دارای اشکالات شرعی است و در اصل پرداخت وام به شرط سپرده در بخش قرض الحسنه به هیچ وجه مجاز نیست.

طبق قانون بانکداری بدون ربا هم هیچ بانکي داراي مجوز نسبت به شرط گذاشتن براي مشتري نيست و بانکها نمي توانند به مشتري اعلام نمايند که پس از سپرده گذاري قرض الحسنه تسهيلات قرض الحسنه و يا غير از آن را دريافت خواهند کرد.

این امر نوعي امتياز اضافي است که بر روي عقد قرض الحسنه نه تنها مجاز نيست بلکه شريعت و قانون بانکداري بدون ربا نيز اجازه اين کار را نمي دهد. البته در عقود غیر از قرض الحسنه اگر بانک و مشتری توافق کنند که سپرده گذاری کوتاه مدت یا بلندمدت در بانک صورت گیرد و متعاقب آن بانک مشتری را در اولویت وام دهی قرار دهد، ایرادی از لحاظ شرعی به آن وارد نیست.  

در اصل بانکداری بدون ربا به بانکها این اجازه را می دهد که براي جذب سپرده هاي سرمايه گذاري امتيازاتی به مشتریان ارائه شود که يکي از اين امتيازات مي تواند در اولويت قرار دادن آنها براي اعطاي تسهيلات باشد. گرچه دریافت سپرده به شرط وام در عقود غیر از قرض الحسنه اشکال شرعی ندارد اما مسئولان بانک مرکزی این اقدام را قابل پسند نمی دانند و عنوان می کنند که دریافت وام به شرط سپرده اقدامی غیرپسندیده از سوی بانکها است.

سید عباس موسویان عضو کمیته فقهی بانک مرکزی به مهر اعلام کرد: پرداخت وام به شرط سپرده در سپرده‌های قرض‌الحسنه دارای اشکال و در سپرده‌های وکالتی بدون اشکال است. در نظام بانکداری ایران، سپرده ها به دو گروه تقسیم می شوند، سپرده های قرض الحسنه و سپرده های سرمایه گذاری.

عضو کمیته فقهی بانک مرکزی با تاکید بر اینکه در سپرده های قرض الحسنه که ماهیت قرض دارند، نمی توان شرط سپرده‌گذاری تعیین کرد، افزود: یعنی بانکها برای اعطای امتیاز، تسهیلات و امثالهم نمی توانند شرط سپرده گذاری تعیین کنند.

وی ادامه داد: به عنوان مثال اگر اعطای امتیاز، پرداخت تسهیلات و امثالهم به شرط سپرده گذاری ۳ ماهه باشد، از نظر شرعی دارای اشکال است. اما در نوع دوم یعنی سپرده های سرمایه گذاری رابطه حقوقی سپرده گذار با بانک رابطه وکالت است و قرارداد وکالت از قراردادهای انتفاعی محسوب می شود و در این نوع قرارداد هر نوع شرط کردن اشکالی ندارد.

موسویان تاکید کرد: اگر بانکی در سپرده های قرضی و قرض الحسنه شرط بگذارد از نظر شرعی دارای اشکال است، اما اگر در سپرده های سرمایه گذاری، سرمایه گذاری کوتاه مدت، کوتاه مدت ویژه، یکساله، ۴ ساله، ۵ ساله و سپرده های سرمایه گذاری که بر اساس وکالت هستند شرط بگذارد، ایرادی ندارد.

همراه مکانیک



دیدگاه ها

واقعیت: 1394/2/510:06:20،
96
20
دولت اگر بلده وضعیت بانکا رو سر و سامون بده ...
ایرانی: 1394/2/510:49:15،
74
24
بسپرید به آقای سیف مثل نرخ ارز چنان درست کند که ....
مستاجر : 1394/2/511:43:34،
45
27
حالا مشکل سپرده را حل کردند مشکل اجاره و رهن پیش میاید .
امسال اگر سود سپرده کم شود حداقل رهن 50 درصد رشد خواهد کرد .
هرکی سال قبل ملکی را 50 میلیون رهن کرده امسال باید 80 میلیون کنار بگذارد .
موجر من پیغام داده که امسال بجای 70 میلیون رهن یا 20 میلیون و 1500 کرایه بدهم یا 110 میلیون رهن کامل و گر نه تو این سه ماهه بفکر تعویض خانه باشم .
طالب: 1394/2/512:08:17،
40
22
آیا تمام بانکهای دنیا سپرده می گیرند و بعد وام می دهند ؟

این نوع کار ( گرفتن سپرده و دادن وام ) یک کار بانکی است ؟
بانکداری یعنی این !! ؟؟
حسین: 1394/2/513:59:41،
36
29
خوب آدم عاقل 110 میلیون را بده یه جای ارزان تر خونه بگیر که هر روز آواره نشی.
مستاجر: 1394/2/515:16:41،
29
26
حسین اقا اولا کو 110 میلیون . ثانیا شما بیا شیراز با 110 میلیون یه اپارتمان واسه ما بخر بخدا کلی دعات میکنیم .
شهرک صدرا که بیابان برهوت است زیر 170 میلیون اپارتمان پیدا نمیشود انهم با هزینه اضافی ایاب و ذهاب میشود همان 300 میلیون . شما حتما شهرستانی هستید که میتوانید با 110 میلیون یه آپارتمان بگیرید .
من: 1394/2/515:46:16،
32
25
یعنی یه 50 متری چند سال ساخت با قیمت متری دو میلیون اطراف شیراز نیست؟
می خوای همین الان اینترنتی 10 تا مورد بالای 60 متر گیر بیارم توشیراز با قیمت زیر 110 ؟
من: 1394/2/515:48:29،
23
20
2 درصد سود بانکی بیاد پایین یعنی طرف سالیانه 1 میلیون کمتر سود می گیره از بانک با احتساب 50 میلیون
اونوقت داره میگه 110؟؟؟؟
این بابا سود بانکی کم نشه هم الکی می بره بالا
علی...حرف حساب....: 1394/2/510:07:56،
50
20
برای اقا زاده های محترم هم ...این شرط ها اجرا میشه؟؟
یاحق: 1394/2/510:09:40،
53
18
در نظر گرفتن معیار های شرع در بانکداری امکان پذیر نیست . بانکداری اسلامی گرفتاری های زیادی ایجاد کرده و عملا
عنوانی بیش نیست !!
هادی: 1394/2/510:21:11،
74
21
تو فیلم برره بود که مردم اول پول و قسط میدادن و بعد وام میگرفتن..!! الان حکایت مردم ایرانه
ی: 1394/2/510:22:43،
53
26
تمام مشکلات کشور حل شده فقط سود سپرده های مردم بدبخت مشکل داره !!! روحانی مچکریم !
وحید: 1394/2/511:06:05،
40
19
این است بانکداری اسلامی ایرانی
09162789432: 1394/2/511:43:24،
31
23
جناب پرفوسور موسویان نایب فرشتگان الهی بر روی زمین!!!اشکال شرعی این را به این صورت درسک کردن که 4 در صد سود میدهند تا سپرده حالت سرمیه گذاری پیدا کنه!!!مثال بانک قرض الحسنه مهر ایران از در این بانک که وارد شی تابلو بانکداری بدون ربا رابه صورت خوشگل نصب کردن!!!!در حالی که کار این بانک وام دادن به ازای سپرده هاست.ملت ایران کلاه این موسسه سرتون نره، اگر بیشتر از 6 ماه از تاریخ سپرده گذاریتون بگذره بهتون وام نمیده.میگه طبق قانون بانک چون بیش از 6 ماه گذشته وامی تعلق نمیگیره.هیچ قراردی هم اصلا شما با بنک نکردید!!!
علی: 1394/2/515:14:10،
23
20
چراغ خاموش رو خوب اومدید.ما که هر جا میریم وام بگیریم همه سو بالا همین پیشنهاد رو میدن
جالبه: 1394/2/515:18:56،
25
24
بانک انصار دیگه تو این کار استاد شده....خیلی وقته به صورت حرفه ای وام میده
کارمند تحصیلکرده: 1394/2/518:20:46،
29
20
دو تا کارمند رسمی با گواهی کسر از حقوقشو هستم اساسی. تازه به غیر از سند در رهن. تازه پولمم باید بخوابه بدون سود.
یعنی هستمتون شدید. بانکداری اسلامیتون تو حلقم.

میخواستم ببینم به اونایی هم که میلیاردی وام میدن از همین چیزا می خوان اونوقت؟عایا؟
میلادددددد: 1394/2/523:52:45،
27
28
۱میلیارد از خاندان ارث رسید برام اسوده زندگی میکنم فکر هیچی ام نیسم ۲۰۰م گذاشتم بانک سود میگیرم منم یکی از بیکارا بودم دنبال کار میگشتم الان زدم به بیخیالی هه
التماس دعا : 1394/2/607:30:52،
13
23
خوشت باشه عزیز
ما را هم دعا کن

ایشالا همه ملت خوش باشن
شهروند: 1394/2/607:06:35،
26
22
وارث یک میلیارد عزیز شما فکر اساسی و منطقی نکنی ان هم بر باد می دهیدیعنی آسوده امروز بدبخت فردا.

افزودن دیدگاه


  • نظرات غیر مرتبط با موضوع خبر منتشر نمی شوند.
  • نظرات حاوی توهین و افترا منتشر نمی‌شوند.
  • لطفاً نظرات خود را به صورت فارسی بنویسید.
نام:
پست الکترونیک:
متن:
در صورتی که تمایل دارید بعد از تایید از طریق ایمیل به شما اطلاع داده شود ، علامت بزنید

در صورتی که تمایل دارید بعد از پاسخ به نظر شما از طریق ایمیل به شما اطلاع داده شود، علامت بزنید
تور لحظه آخری
ایران تلنت
نگین خودرو
آیسان پرواز

پربازدیدترین اخبار هفته

پربحث ترین ها

آسایشگاه خیریه
تور لحظه آخری
تورآنتالیا
دیجی استایل