کانال تلگرام ایران جیب

آخرین اخبار

آژانش مسافرتی جا اینجاس
کیان برنا
فروشگاه اینترنتی مدیسه
تور لحظه آخری,تور کیش,تور دبی,تور آنتالیا,تور ترکیه,تور استانبول
صرافی آرز
نیسان
کانال تلگرام ایران جیب

فرمول ساده ی تعیین نرخ سود بانکی چیست؟

کدخبر:۱۱۱۷۷پنجشنبه، ۲۷ فروردین ۱۳۹۴ - ۱۰:۴۸:۱۰۷۳۵۸ بازدید

نگاهی به تاریخچه و سیر تکامل بانکداری تجاری در ایران و جهان به روشنی نشان مي‌دهد که اعطای انواع تسهیلات بانکی توسط بانك‌ها بر پایه یک اصل ...

نگاهی به تاریخچه و سیر تکامل بانکداری تجاری در ایران و جهان به روشنی نشان مي‌دهد که اعطای انواع تسهیلات بانکی توسط بانك‌ها بر پایه یک اصل کلی استوار است و آن نیز ایفای نقش واسطگي وجوه، به واسطه اعتماد و اطمینانی است که صاحبان منابع مالی و سپرده‌ها به بانك‌ها ابراز کرده‌اند. 

بانك‌ها در طول دوران تکامل خود همواره سعی کرده‌اند به عنوان یک راهبـر منصف و عادل شرایط بهینه و متعالی را بین دارندگان و مصرف‌كنندگان وجوه ایجاد کنند و بدین‌منظور ضمن انجام مطالعات و بررسي‌های لازم برای انتخاب سرمايه‌گذاري‌های مطمئن و سودآور، از رویه‌ها و فرمول‌های محاسباتی متعددی در برآورد و احتساب میزان سودهای دریافتی و پرداختی و مبلغ اقساط تسهیلات استفاده مي‌کنند.  موضوع تعیین نرخ سود بانکی و افزایش و کاهش آن و تاثیر آن بر نظام تامین مالی کشور و هزینه‌های تولید، طی سالهای اخیر یکی از موضوعاتی بوده است که همواره موافقان و مخالفان متعددی داشته است و سیاست‌های دولتی نيز با نحوه تعيين نرخ سود بانكي دستخوش تغييرات شده است.


نحوه تعیین نرخ بهره در بانکداری اسلامی جهت سپرده ها و تسهیلات

بر اساس ماده ۳ آئین نامه فصل چهارم قانون عملیات بانکی بدون ربا ، با تصویب شورای پول و اعتبار بانک مرکزی اقدام به تعیین حداقل نرخ سود ( بازده ) احتمالی برای انتخاب طرحهای سرمایه گذاری و یا مشارکت و همچنین تعیین حداقل و یا عندالزوم حداکثر نرخ سود مورد انتظار و یا نرخ بازده احتمالی برای سایر تسهیلات اعطائی بانکی می کند.

همچنین بر اساس بند ۷ ماده ۳ ، بانک مرکزی حداکثر میزان حق الوکاله بکارگیری سپرده ها ی سرمایه گذاری را تعیین می کند. بر این اساس بانک مرکزی در هردوره حداقل نرخهای مربوط به سپرده های سرمایه گذاری نزد بانکها را تعیین و از طرفی نرخ سود مورد انتظار از تسهیلات اعطائی در بخشهای مختلف را نیز تبیین می کند. 

بنابراين در تعیین نرخ سود باید حقوق و انتظارات ۳ گروه سپرده گذاران ، تسهیلات گیرندگان و بانکها مورد توجه قرار گيرد. یکی از روشهای متعارف در بانکهای بین المللی برای تعیین نرخ سود بانکی فرآیند عرضه و تقاضاست. در این روش بانکها آزادانه در بازار پول و سرمایه فعالیت و بر اساس میزان تقاضا و عرضه پول نسبت به تعیین نرخ سود اقدام می کنند، اما در روش دیگر به دلیل شرایط خاص اقتصادی نرخ سود بصورت دستوری اعمال می شود.

می توان گفت از آنجائیکه بانک ها در ایران آزادانه مختار به تعیین نرخ برای سپرده ها و تسهیلات خود نیستند و صرفاً می توانند در عمل در محدوده تعیین شده از سوی بانک مرکزی نسبت به مدیریت انواع سپرده های خود اقدام کنند،بنابراین پیشنهاد منطقی برای تعیین نرخ سپرده می تواند اینگونه باشد: 
نرخ سود سپرده = نرخ سود مورد انتظار بانک از تسهیلات – ( کارمزد + هزینه های ریسک + سود بانک)

البته باید اذعان داشت بانکها تقریباً و در ظاهر به همین روش نرخ سود سپرده های خود را تعیین می کنند اما نکته حائز اهمیت در محاسبه دقیق این فرمول و رسیدن به ارقام قابل اتکاء این است که بانک بتواند هر یک از فاکتورهای ذکر شده را محاسبه کند.به عبارت دیگر بانک باید سیستم قابل اتکائی برای محاسبه هزینه های ریسک و سود خود داشته باشد که در این میان موضوع محاسبه قیمت تمام شده پول از اهمیت بسزائی برای محاسبه سود بانک برخوردار است. 

نکته مهم دیگری که در شرایط حاضر قابل بحث است، فاصله بین نرخ تورم و نرخ سود بانکی است. بدیهی است در شرایطی که نرخ سود سپرده بانکی کمتر از نرخ تورم باشد سپرده گذاران به دلیل اینکه قدرت خرید وجه سپرده گذاری خود را از دست می دهند(اکنون نرخ تورم به 15 درصد رسیده و نرخ سود سپرده بانکی سالانه 22 درصد است) تمایل به سپرده گذاری نخواهند داشت، بنابراین باید توجه داشت استفاده از فرمول بالا که می تواند در شرایط نرمال موجب تعیین نرخ مطلوب برای سپرده ها شود در شرایطی که بانکها ملزم به پرداخت تسهیلات با نرخی کمتر از نرخ تورم هستند، پاسخگو نباشد.

بلیط هواپیما



دیدگاه ها

واقعیت: 1394/1/2710:58:12،
127
36
دولت توانایی مهار تورم رو نداره پس بهتره دست به نرخ سود نزنه
کارشناس اقتصادواقعی: 1394/1/2711:20:17،
51
127
سود باید کم بشه هرچی سریعتر بهتر...
تقدیم به کوکی تویوتا: 1394/1/2711:25:41،
38
32

یک بار دیگر دیدیم که کاهش تولیدات آمریکا و پایین آمدن ارزش دلار باعث افزایش قیمت طلا شده و قیمت اونس طلا مجددا به کانال 1200 دلاری وارد شده.
.

در روزی که شاخص دلار تا 96 واحد سقوط کرد قیمت طلا تا بالای 1220 دلار رفت و وقتی به شاخص دلار به بالاتر از 100 واحد رسید قیمت طلا تا محدوده 1185 دلار سقوط کرد و حتی باعث شد یکی از 10 تحلیلگر( بزرگ جهان(زرنگار! بنا به ادعای خودش) که اعتقاد داشت میل افزایش اونس بیشتر است و طلا به 1400 دلار خواهد رسید، از تحلیل خود برگشت و به دنبال سنگ قبر طلا می گشت.

و تحلیلگر(!) دیگری که(یعنی الماس= کالیفرنیم و اسم کارذبری جدیدتر طلا) حکم رسیدن طلا به 1250 دلار را صادر (!) کرده بود ، از نظرش برگشت و رای به نابود کردن طلا داد(!).
.............

اما واقعیت می گوید افزایش قیمت طلا، با کاهش ارزش دلار امکانپذیر است.

.
قیمت اونس الان 1205 دلار است.


علیرضا: 1394/1/2711:30:24،
63
40
پول مردم میگیرن با همون پول ب مردم وام میدن...اینجا بانک چه ریسکی میکنه؟
سید مهدی: 1394/1/2712:17:03،
63
27
پیش به سوی موسسات . آقا بیاین هممون از موسسات حمایت کنیم . اونا سود متناسب با تورم رو میدن . اونا سودشون رو با مردم تقسیم میکنند . اونا معنی تورم رو میدونن . اونا معنی سرمایه گذاری رو میدونن . اونا سیستم بانکی رو متحول کردن .
بهزاد: 1394/1/2714:54:49،
44
17
اولا باید فهمید بانک مرکزی سبد کالای تعیین تورمش شامل چه اقلامی میشود چون این نرخ بانک با تورم در جامعه تطابق ندارد دوماپول پس انداز یک عمر یک خوانواده که در سال 89 در بانک بوده تا امروز ایا با این نرخ های سود ایا توانسته ارزش خودرو حفظ کنه یا نه . من فکر میکنم نه
مهدی: 1394/1/2720:48:12،
33
22
مگه از اسلام چیزی مونده ک حرف از بانکداری اسلامی میزنید
روشنگری: 1394/1/2710:58:51،
91
21
کاهش سود بانکی به ضرر مردم و تورم زاست
علی...حرف حساب....: 1394/1/2711:01:04،
50
40
چه فرمول سختی.....برای همین اختلاص زیاده توی بانک.....بنده خداها هی فرمول حل میکنند هی اختلاص میکنند.......
حمید: 1394/1/2711:18:40،
66
33
سود بانکی نباید دستوری باشه بلکه بانکها درهمه زمینه ها باید با هم رقابت داشته باشند تا سیستم بانکی در همه موارد بروز و مشتری مدار باشه .ما درهمه مواردی که دستوری عمل کردیم شکست خوردیم پس چرا عبرت نمیگیریم
n1: 1395/1/3108:24:27،
17
20
اختلاس.......................
علی: 1394/1/2711:24:51،
59
30
وقتی دولت پارسال 50 درصد نان و بنزین رو گرون کرده سود بانکی 22 درصد هم یه نوع ضرره چه برسه بخوان کمترش کنن
حميد: 1394/1/2711:32:53،
54
17
اينكه مي گند تو موسسات مالي سپرده گذاري نكنيد براي اينه كه مردم در بانك هاي دولتي حساب باز كنند همه چيز بستگي به مذاكرات داره، مذاكرات سخت تر شده قبلا" سپرده ها در بانك هاي خارجي به راحتي رد و بدل مي شد به قول يكي از دوستان كه تو فنلاند درس مي خونه ميگه چند صد دلار را نمي شه انتقال داد بايد وقتي سوار هواپيما مي شي اسكناس را تو جيبت بذاري
شیما: 1394/1/2711:36:26،
35
23
دوستان بیشترین سود رو کدوم موسسه معتبر میده؟
سروش: 1394/1/2712:34:45،
40
24
موسسه ثامن الحجج و ثامن بالاترین سودو میدن
نیما: 1394/1/2712:43:54،
50
22
البته موسسه های دیگم سود بالا میدن ولی این 2 موسسه ثامن و ثامن الحجج از همه ی موسسات مالی بزرگترن و معتبرتر و بیشترین تعداد شعبه رو در بین موسسات دارن
سپرده گذار: 1394/1/2715:16:22،
25
20
نور و فرشتگان. هر دو هم رد استانه مجوزن. برعکس بقیه
بابای رامین: 1394/1/2711:47:15،
46
28
موسسه ثامن سود خوبی میده .بالای صد میلیون 27 درصد .هفده سال سابقه و600شعبه در سراسر کشور
ramin: 1394/1/2711:51:14،
28
30
الان بالاترین سود رو کدوم بانک یا موسسه میده.کسی اطلاع داره؟
احسان: 1394/1/2713:29:01،
25
20
موسسه آرمان یا همون فردسی سابق.سود روزشمار25درصد میده.هر لحظه هم خواستی میتونی پولتو برداشت کنی یا سپردتو افزایش بدی
مهدي: 1394/1/2712:30:47،
72
31
سپرده گذاري در موسسات+++++++++++++
سپرده گذاري درموسسات-------------------------
نظر بدهيد.
محمًد: 1394/1/2711:54:37،
26
31
به همديگه احترام بگذاريد.من منظورمهدي را متوجه شدم .ونظرم مثبته در موسسات بگذاريم.
سعيد: 1394/1/2712:01:34،
38
29
من نظرم مثبت بود و كامنت زدم +++كه در موسسات بهتره حساب باز كنيم .
احمد: 1394/1/2712:39:16،
47
26
دنبال یه موسسه معتبر میگردم که سود بالا بده عضو شتابم نباشه اشکالی نداره فقط سود روزشمارش بالاتر از بانک ها باشه دوستان لطفا راهنمایی کنید
احسان: 1394/1/2713:30:25،
37
22
موسسه آرمان
امید: 1394/1/2714:13:04،
45
21
موسسه نور 25%
یوسفی: 1394/1/2713:10:36،
28
37
ثامن بزار. چون سود18 درصد ومتعلق به یک شخص نیست مثل ثامن الحجج
هادی: 1394/1/2714:14:54،
21
40
سلام دوستان . یه وام مسکن 45 میلیونی گرفتم ( البته 37 تومن بود چون 7500 پول اوراق دادم) دارم ماهی حدود 800 قسط میدم حدود 70-80 تومانم روز شمار بانک مسکنه 1300-1400 سود میگیرم
کاهش سود یعنی اینکه فقط سود من که قراره از بانک بگیرم کم میشه یا سودی که بانک قراره تو 12 سال حدود 100 تومن از من بگیره هم کم میشه
علیرضا : 1394/1/2714:19:14،
24
25
حدود 70 تومن روز شماربانک تجارت دارم ماهی حدود 1200-1300 سود میگیرم بهمن ماه بدون اینکه بهم خبر بدن واسم 550 تومن واریز کردن میگیم چرا گفت بخشنامه اومده سود 10% فقط بانکا بدن
دوباره اسفندو کامل ریختن همشون کلاه بردارن بانکای دیگه هم پول گذاشتم همشون بهمنو واسم کامل سود ریختن
سعید: 1394/1/2715:03:05،
37
19
دقیقا همین اتفاق برای منم افتاد حساب روزشمار گذاشته بودم در یکی از بانک ها ماهی 1 میلیون میگرفتم بعد از چند ماه رفتم حسابمو چک کردم دیدم بدون اینکه به من اطلاع بدن سودمو کردن 10 درصد یعنی چند ماه ضرر کردم منم حسابمو بستم در یکی از موسسات 24درصد روزشمار باز کردم واقعا درود به موسسات که به مردم خدمت میکنن
صادق: 1394/1/2714:24:20،
30
22
نرخ سود 22 درصد تا زمانی می تواند ادامه پیدا کند که مردم راغب به دریافت تسهیلات 26 تا 31 درصدی باشند. و مشکل خاصی هم برای اقتصاد به وجود نمی آید،اما زمانی که مردم دیگه راغب یه گرفتن تسهیلات نباشن این سود 22 درصدی خطرناک میشه.
میلاد: 1394/1/2715:07:06،
22
19
س. درسته در ایران وام رو با بهره بیشتر میدن نسبت به سایر کشورها ولی درمثلا 5 میلیون میگری 6 ماه نشده دو برابر میکنی تو ایرن هر چقد همه گرون باشه فروشش بیشتره
علی: 1394/1/2720:05:14،
24
35
سلام دوستان میشه بفرمایید سود روزشمار موسسه نور و بانک انصار چقدره؟ بالاترین سود روزشمار کدوم موسسات یا بانکها میدن؟ (برای افتتاح حسابهای جدید لطفا بفرمایید نه حسابهای قدیمی)

افزودن دیدگاه


  • نظرات غیر مرتبط با موضوع خبر منتشر نمی شوند.
  • نظرات حاوی توهین و افترا منتشر نمی‌شوند.
  • لطفاً نظرات خود را به صورت فارسی بنویسید.
نام:
پست الکترونیک:
متن:
در صورتی که تمایل دارید بعد از تایید از طریق ایمیل به شما اطلاع داده شود ، علامت بزنید

در صورتی که تمایل دارید بعد از پاسخ به نظر شما از طریق ایمیل به شما اطلاع داده شود، علامت بزنید
نگین خودرو
رزرو هتل

پربازدیدترین اخبار هفته

پربحث ترین ها

قیمت جدید محصولات سایپا اعلام شد / مهر 96 + جدول
شرایط پیش فروش خودروی پژو 207 اتوماتیک ویژه مهر 96 با ظرفیت محدود
بخشنامه جدید پیش فروش خودروی رنو ساندرو استپ وی منتشر شد - آبان 96
شرایط فروش فوری محصولات ایران خودرو منتشر شد/ آبان 96
شرایط جدید فروش اقساطی محصولات ایران خودرو - آبان 96
آغاز دور جدید پیش فروش رنو ساندرو استپ وی با ظرفیت محدود - آبان 96
معرفی جایگزین احتمالی پژو 405 در ایران
معرفی پرفروش‌ترین نوشابه‌های انرژی‌زا در جهان
آغاز دور جدید پیش فروش خودروی دنا پلاس از سوی ایران خودرو - مهر 96
ورود نسل جدید خودروهای ماهیندرا به ایران + حدود قیمت
شرایط جدید فروش نقد و اقساط محصولات شاسی‌بلند شرکت ایران خودرو - آبان 96
آغاز دور جدید فروش محصولات شرکت پارس خودرو - آبان 96
حواشی عجیب باز هم در ثبت‌نام ساندرو استپ‌وی امروز دوشنبه
کدام خودروها در بازار بیشترین اختلاف قیمت را با نمایندگی دارند؟
خودروی جدید بسترن B30 به مشتریان تحویل داده شد + قیمت بازار
آسایشگاه خیریه
پانی پی
تورآنتالیا
فروشگاه اینترنتی مد و پوشاک دیجی استایل
بلیط قطار